|
中國銀行信貸業務由公司信貸業務和消費信貸業務兩部分組成。
一、公司信貸業務包括：
工商企業貸款業務、進出口企業貸款業務、房地產企業貸款業務、海外籌資業務。
(一)工商企業貸款業務：
工商企業貸款業務是指中國銀行向國內工商企業提供的貸款業務，包括國營、集體、三資、私營企業在內的各類工商企業均可申請此類貸款。貸款期限有短期貸款、中期貸款和長期貸款。貸款幣種可以是人民幣也可以是外匯。貸款擔保可以是保證、抵押、質押等多種形式。
工商企業貸款業務主要包括：工商企業流動資金貸款、工商企業固定資產貸款兩大類。
工商企業流動資金貸款：爲滿足各類工商企業生產、經營、流通活動中合理的流動資金需要而發放的貸款。
工商企業固定資產貸款：爲滿足各類工商企業進行技術改造和購建廠房、機器設備等固定資產的需要而發放的貸款。
貸款新產品：中國銀行向信用優異的工商企業提供了一些新的貸款業務：
公開授信業務：中國銀行以與客戶簽定協議書(即銀企合作協議或公開授信意向書)的形式，向客戶提供某一類或幾類信用支持的有條件承諾(如貸款、承兌匯票、進口開證等)。
貿易融資額度：是以貿易爲基礎，爲客戶提供國際、國內貿易項下的短期資金融通，是屬於有擔保的短期資金融通。
循環週轉限額貸款：這是銀企間簽訂的一份具有特殊內容的合同，如果假設“循環期爲一年”，中國銀行允許借款人在一年內，在最高限額內隨時借用。並可以在償還後，依約還可以使用，即隨借隨用，用完歸還，依此再借，借了再還，在一年內循環往復。
買入應收帳款業務：指中國銀行按照雙方議定的價格購買借款企業的應收帳款，並在帳款回收前提供資金之外的其他服務項目，如信用分析、記帳等。
票據貼現：指票據的持票人，在票據到期前爲獲取現款而向中國銀行轉讓所持票據並貼付一定利息。
(二)進出口企業貸款業務：
進出口企業貸款業務是指中國銀行向國內進出口企業提供的各項貸款業務，包括國營、集體、三資、私營企業在內的各類進出口企業均可申請此類貸款。通常一般爲短期貸款。貸款幣種可以是人民幣也可以是外匯。貸款擔保可以是保證、抵押、質押等多種形式。
進出口企業貸款業務包括：進出口企業流動資金貸款和進出口企業打包貸款。
進出口企業流動資金貸款：中國銀行爲滿足進出口企業在生產、經營進出口商品，以及從事跨國服務貿易活動時產生的合理流動資金需要，而發放的貸款。
進出口企業打包貸款：中國銀行爲幫助進出口企業在接到海外開來的信用證後，能按期、按質、按量完成交貨任務而發放的貸款。貸款額通常不超過信用證金額的80%。
貸款新產品：中國銀行向信用優異的進出口企業提供了一些新的貸款品種：
公開授信業務：中國銀行以與客戶簽定協議書(即銀企合作協議或公開授信意向書)的形式，向客戶提供某一類或幾類信用支持的有條件承諾(如貸款、承兌匯票、進口開證等)。
貿易融資額度：是以貿易爲基礎，爲客戶提供國際、國內貿易項下的短期資金融通，是屬於有擔保的短期資金融通。
循環週轉限額貸款：這是銀企間簽訂的一份具有特殊內容的合同，如果假設“循環期爲一年”，中國銀行允許借款人在一年內，在最高限額內隨時借用。並可以在償還後，依約還可以使用，即隨借隨用，用完歸還，依此再借，借了再還，在一年內循環往復。
買入應收帳款業務：指中國銀行按照雙方議定的價格購買借款企業的應收帳款，並在帳款回收前提供資金之外的其他服務項目，如信用分析、記帳等。
票據貼現：指票據的執票人，在票據到期以前爲獲取現款而向中國銀行轉讓所持票據並貼付一定利息。
(三)房地產企業貸款業務：
房地產企業貸款業務是中國銀行爲滿足房地產企業在開發房地產項目過程中購地、建築、裝修等活動所需資金而提供的貸款。
(四)海外籌資業務：
爲幫助國內企業進行海外籌資，中國銀行提供國際銀團貸款等多種海外籌資業務：
國際銀團貸款：由中國銀行或其他銀行牽頭，組織多家國際銀行參加，共同對一個項目提供較大金額的長期貸款。
買方信貸：外國銀行或信貸機構爲擴大本國產品的出口，增強國際競爭能力，以向進口企業提供信貸的手段來達到增加出口的目的而發放的貸款。中國銀行可爲客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。
賣方信貸：爲了便利出口商資金週轉，外國銀行以優惠利率向本國出口商提供一定期限的貸款。出口商以賒銷或分期付款方式向進口企業提供它所獲得的出口信貸。中國銀行可爲客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。
政府貸款：外國政府利用其國家的財政資金向我國提供的優惠性貸款。一般用於國內的基礎設施、基礎工業、公共設施、福利設施、衛生、農業等領域。中國銀行可爲客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。
混合貸款：外國政府爲了使其本國資本貨物、技術和勞務在國際市場上更具競爭力，將政府貸款(或贈款)與買方信貸(或賣方信貸)混合在一起，提供給進口企業的一種貸款。中國銀行可爲客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。
境外商業貸款：指國內借款人爲支持某一建設項目或一般用途，在國際金融市場上向外國銀行借入的貨幣資金。中國銀行可爲客戶提供此類貸款的中介和轉貸業務。
二、消費信貸業務：
(一)小額質押貸款：客戶因存單未到期而急需用款的，可以持由中國銀行簽發的、金額不低於一萬元的定期儲蓄存單作爲質物交中國銀行保管，以獲得最長期限爲1年、最高額爲十萬元的貸款。
(二)個人住房貸款：由購房者向與中國銀行簽訂合作協議的房地產開發企業訂購商品房，交付規定的一定比例的購放款後，將所購房產及其全部權益抵押給中國銀行，並賦予中國銀行第一優先受償權，由中國銀行提供貸款支付購放款差價部分，購房者根據貸款合同分期償還貸款本息。
(三)汽車消費貸款：指中國銀行向購買國產汽車的客戶發放的人民幣擔保貸款。
(四)大額耐用消費品貸款：指貸款人向申請購買單價在3000元以上(含3000元)、正常使用壽命期在二年以上的家庭耐用商品的客戶發放的人民幣擔保貸款。
近期將要推出新品種：
1.個人住房裝修貸款：中國銀行向申請裝修自有住房的借款人發放的人民幣擔保貸款。
2.個人/子女教育貸款：中國銀行爲滿足客戶因求學(包括海外留學)支付各項費用所申請的人民幣擔保貸款。
3.新居大套餐--組合貸款：中國銀行爲滿足同一客戶在購房、裝修、購買大額耐用消費品等方面的資金需求，根據具體情況而發放的用於綜合用途的人民幣擔保貸款。客戶可一次性簽訂借款合同，並根據客戶需求分批提款。
您在辦理消費貸款時需注意以下幾點：
1.申請消費貸款的個人應符合以下條件：
(1)持有合法身份證件，年滿18週歲具有完全民事行爲能力的個人；
(2)到我市投資、工作並具有合法居留證件的港、澳、臺同胞，海外華僑及外籍人士。
2.申請貸款時，您需要帶下列文件：
(1)具有法律效力的身份證明(居民身份證、戶口本和其它有效居留證件)；
(2)有關您家庭穩定經濟收入的證明；
(3)符合規定的合同意向書、協議；
(4)在中國銀行開立存款戶，存款餘額佔消費總額的比例不低於30%，並以此作爲首付款；
(5)抵押物或質押物清單、權屬證明、有處分權人同意抵押、質押的證明；
(6)保證人同意保證的承諾文件和保證人的資信證明。
3.只要您購買是與中國銀行建立了個人住房抵押貸款合作關係的房地產開發公司出售的商品房，就可申請個人住房按揭貸款。
4.如您申請個人住房貸款，可參照流程圖的提示辦理。
5.其他注意事項：
(1)申請貸款金額以不超過您家庭年收入的5-6倍爲宜，每月還本付息額以不超過您家庭月收入的40%-50%爲妥，以保證您應有的生活質量。
(2)您向中國銀行提供的各種情況和文件，在形式和內容上都要真實、合法、客觀。中國銀行將對您的個人資料保密。
|
