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中國銀行業對外開放的五大最新舉措昨日出臺，標誌着外資銀行進入中國的腳步大幅加快，外資機構入股中國銀行業金融機構的比例同時被放寬，合資銀行離老百姓的生活不再遙遠。讀者也許不知道，早在100多年前，時爲中國北方金融中心的天津就有了第一家中外合辦銀行。
百年前，合資銀行天津發鈔
雖然歲月遙遠，但在曾經從事多年金融工作的張瀾生心中，當年合資銀行的景象歷歷在目。“天津是當年北方的金融中心，外資銀行、中資銀行以及合資銀行都在天津有一席之地。合資銀行在中國出現的數量不多，但大部分在天津都曾有過一段故事。中外合辦的第一家銀行是成立於1895年的俄華道勝銀行，該行由中俄合辦，總行設在彼得堡，在天津設有分行，在中國印發金本位和銀本位鈔票兩種。此外，天津還有由中國、挪威、丹麥銀行合辦的華威銀行，中、美合辦的中華懋業銀行，中日合辦的中華匯業銀行等，這些合辦銀行也都在中國印發紙鈔。”
張瀾生告訴記者，最重要的是，當年在天津的懋業銀行、匯業銀行和華威銀行的總行設在天津，足見天津當年的經濟地位受到出資人的重視。其中，懋業銀行、匯業銀行主要是當時軍閥時期政治的產物，而華威銀行卻是民間的合作結果。它們都出現在上世紀初，由於種種原因，僅僅經營了10餘年就在天津消失了。
“協和”倒閉貸款害了懋業銀行
1928年秋的一天，天津市面上突然傳出惡訊：“協和貿易公司內部空虛，連一萬元現款都拿不出來了。”金融界頓時一片混亂。僅僅幾天前，“協和”還是各金融機構爭相貸款的對象。
協和貿易公司1918年秋成立，註冊資本兩萬元，是久大鹽業公司的附屬企業。1921年，協和脫離“久大”，由祁乃奚獨立經營。據張瀾生介紹，進出口貿易公司憑藉金融機構提供的抵押放款、打包放款等獲得營運資金，大做生意。所以，別看“協和”僅有不到20萬元的固定資本，而實際所做生意額卻高達百萬。一般說來，外貿用款額大、週轉快，贏利亦高。只要用戶可靠，銀行多樂於提供抵押放款。當時，天津對外貿易雖比較活躍，但多爲外商把持。而中國人辦的外貿公司本來有限，有些聲色的更是鳳毛麟角。事業發展順利的協和貿易公司，自然備受銀行界關注。
業務鼎盛時期，祁乃奚在天津金融界似乎可以呼風喚雨，抵押貸款、銀行透支、信用貸款，許多在別人做起來十分困難的事，在他則不費吹灰之力。爲爭到協和貿易公司的生意，各銀行間彼此戒備，互不通氣。一時間，只聽說許多銀行錢莊都與“協和”有往來，但底細如何，無人知曉。祁乃奚卻可以利用這種局面上下其手。
“協和”倒閉了，天津金融界爲之震動，猶如攪起了一個黑色的大漩渦。祁乃奚一遁無蹤，債權人急急忙忙清理“協和”的資產。這才發現“協和”資產已所剩無幾，而其負債卻達900來萬元，銀行經理手握的大多是空頭棧單。中原銀行貸給了“協和”四五十萬元的款項，“協和”一倒，它亦相隨倒閉。中華懋業銀行，貸給“協和”約130多萬元。在“協和”倒閉的第二年，這家擁有滬、京、漢、津多個分支機構的中美合資銀行也停業了。經手人張伯龍也家敗名裂，隱居蘇州，抑鬱而終。
從1919年建立到破產,中華懋業銀行發行的大部分鈔票已被兌換，就連收藏界也很難找到發行過的老鈔票。1920年在漢口發行的紙幣，正面在多重色背景上有黑色圖案,左側有類似盾牌圖案,右側有自由女神像,背面圖案爲綠色,這恐怕是迄今發現的該行最早的紙幣。
中日“合辦”軍閥催生匯業銀行
1917年1月，日本與段祺瑞內閣交換了關於籌設日中合辦銀行的備忘錄。5月間，“府院之爭”達到高潮，黎、段破裂，段被免除總理職務後退居天津，策動各省督軍反黎。日本看準了段祺瑞的親日傾向，堅決給予支持，並密令北京正金銀行和天津三菱洋行借給段大量軍費。
段祺瑞平定張勳復辟後，黎元洪引咎辭職，段祺瑞又重新上臺。國民黨議員逃往南方，北京已無政敵。日本人以爲段政權從此鞏固了，下決心大規模援段。1917年8月14日，中國對德、奧宣戰。日本立即作出反應，9月28日貸給第二次交通銀行借款2千萬日元，這筆錢至少有一半被政府徵用作爲軍費。作爲報答，北洋政府立即批准成立日本盼望已久的中日“合辦”銀行———中華匯業銀行，並於9月2日正式營業。這個銀行專營中、日間的匯兌業務，收轉日本對華借款，有時還代表日方向中國放款，事實上是日本對皖系軍閥的輸血管。段祺瑞的北洋政府還特許該行有貨幣發行權。目前，收藏市場上還能看見該行發行的1角、2角、1元、5元、10元鈔票，估價都在千、萬元以上。1928年停業時，還曾經引起一場金融動盪。
勢單力薄錢商擠垮華威銀行
張瀾生告訴記者，天津出現的幾家合資銀行中，只有華威銀行資本最小，只有10萬銀元，當時天津的民族資本銀行的資本還都在50萬銀元以上，所以它的影響力在天津極小，雖然也曾有過發展壯大的想法，但市民少有光顧。懋業與匯業兩家銀行基本不開展面向百姓的私人業務，華威雖然面向百姓市民，但過小的資本始終得不到市民的信任，這也是以後它停業的主要原因。
中華匯業銀行宣告停業改組時，引起天津、北平兩地金融動盪，市場混亂。錢商推波助瀾，任意定出角票行市和擡高銅元價格，乘機圖利，致使華威、蒙藏、農工等銀行鈔票均不能流通，發生擠兌風潮。其中懋業銀行發鈔數額不大，農工銀行準備金比較充實，蒙藏銀行、墾業銀行、勸業銀行等採取延長兌換時間，實行無限制兌換措施，並由中國、交通、中南等銀行共同維持，擠兌風潮稍見平息。獨有華威銀行因經營證券失敗，虧損較大，現金準備空虛，無法應付兌現，不得已發佈佈告：“本行因受金融局勢影響，調整現款一時尚未到齊，迫不得已暫行停止兌現，容候現金籌備妥協，照常開兌。”後因該行未能籌足現款，最終停業。
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