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壬子兵變(1912年3月2日)的鬧劇過後，袁世凱終於在北京登上了夢寐以求的大總統寶座。但遭受嚴重損失的京(北京)、津(天津)保(保定)三地商民，卻陷入生活困境，要求賠償、撫卹的呼聲和行動此起彼伏。兵變後的第7天，由天津商人組成的民間索賠團體———索償保險會宣佈成立，而商人們索賠的對象，則是曾經爲他們提供火險承保的外國火險公司。天津歷史上堪稱最大的一次保險理賠案也由此開始了……
翻開當年索償保險會提供的一紙控狀，上面清秀的墨筆記錄下了索賠保險公司的名稱和保險金額：福安公司承保“德順厚”保銀700兩，承保“聚興成”保銀1500兩……共承保保銀114750兩；禮和洋行承保保銀92000兩；仁記洋行承保保銀92500兩……太古洋行承保保銀140700兩。24家涉案保險商，總計要賠付理賠銀1436898兩。
最先成立索償保險會的，是天津商人張蔭棠等人。庚子(1900)過後，天津商業走出了戰爭造成的低谷，從市面上林立的洋行可以看出，洋商對搶灘天津的堅定信心。這時，在國內尚屬前衛企業的外商保險公司在天津登陸，水火險成爲當時的兩大險種。不過，剛剛出現的保險公司並不是以分公司的面目出現，更多的是通過在天津的各國洋行爲辦事處，代理在天津的業務，投資小，見效快。福安、禮和、仁記、太古等天津當地洋行，當時都是這些國外保險公司的代理商。這也就不難理解，爲何天津逢此鉅變後，本地商人要找這些洋行來賠償了。
成立索償保險會
天津商人找到理賠依據
收拾完被搶劫一空的店鋪，估衣街上的商人們只好湊在一片廢墟上商量對策。店毀了，貨被搶光了，一生的心血就此東流。重整旗鼓當然要靠資金，但要到哪裏找呢？商人的腦筋轉的就是比一般人快，“以前不是在洋行裏上保險了嗎，好像咱們上的那些保險叫什麼‘火險’來着，‘火險’，不就是像今天這樣被火燒了嗎？咱們讓保險公司賠！”經這位商人提醒，剛纔還愁眉不展的商人們頓時露出了笑容，“可不是嗎！當初那些洋人答應着火產生的損失他們如數賠償，我的店鋪保了一千兩銀子。早知道有今天，當初應該多保點！”
一週後，天津商會裏再次聚集了成羣的商人，不過，這次來的人沒有垂頭喪氣。“每人交大洋兩塊五，然後在這張入會申請上蓋上自己的章，把您們的保險單交給管事的，這就算成爲索償保險會的成員了。”索償保險會的發起者張蔭棠向前來入會的商人們解釋着入會規則。
如果能夠有保險的賠付，不但能夠儘量減少損失，而且能儘快恢復營業，只要買賣開張，以後就不愁沒有錢賺，這樣的道理商人自然都明白。但是，以前洋行的承諾現在能兌現嗎？張蔭棠一邊鼓勵人們入會，一邊給商人們打氣。“大家別怕，這點會費肯定不讓你們白交。我們在前幾天研究過保險章程，其中第六條規定‘因別樣事情，致其險處比以前增加，而本公司欲止其保險之事，則本公司有權行信通知買票之人，將此票註明，並將期內未滿之保險費壁回(退回)，該保票即做註銷論。’但這次咱們遭受此劫，店鋪被燒，商品被毀，但在之前咱們沒有向保險公司聲明‘因別樣事情，致其險處比以前增加’，而保險公司也沒有通知咱們將保險單註銷，更沒有退回咱們以前交的保險費，所以咱們所受的損失他們要負責賠償。”
張蔭棠一番話，說的衆人頻頻點頭稱是。一名商人不無擔心地問道：“可是保險單上有因爲亂事免賠的條款，保險公司拿這個做依據不賠呢？”張蔭棠解釋說：“你說的是條款中的第六條吧。但是這次劫難既不是外人入侵，也不是咱們本國人爲了爭奪政權而開仗，更不是因爲與敵國宣戰而導致的，他們沒有理由拒絕賠償。”
索賠信函泥牛入海
希望落空聘請律師打官司
索償保險會的大旗的確吸引了不少人，短短十幾天，就已經有三百多家遭受損失的商家加入。經過最終統計，索賠額超過143萬兩白銀。但是，這些商家數量與全部受災商戶相比，僅佔了十分之一，更多的商家將希望寄託在向袁世凱申請的撫卹金上。索償保險會的發起者還是錯誤地估計了理賠的難度，向洋行理賠的信函如泥牛入海，杳無音信。無奈之下，索償保險會只好發動天津商會的總理、協理出面，邀請各個洋行“過府議事”。誰想到，在本地商人眼中宛如太上皇的商會，洋行竟然連理都不理，將商會和索償保險會晾在一邊。這一下，商會與索償保險會的會董再也不能忍耐，“既然文的不行，那咱用武的———和洋行打官司。”
經濟官司對於商人們來說，是再簡單不過的事了。平日有個經濟糾紛，都會找個官衙理論理論。可是這次與以前不同，這是和洋人打官司，而且這24家洋行分別屬於英國和德國管轄，要控告他們，必須到英國和德國領事館。原本輕鬆的空氣頓時變得緊張起來，官司打還是不打？如果不打，以前投保的錢就白花了；如果打，涉及中外，這些普通的中國商人又沒有“涉外”經驗，而且在英德領事館打官司，就要遵守國外的法律，中國商人不明白。經過最終的商議，商人們一致決定：官司必須打。但是，必須依靠政府出面給自己做經濟後盾，聘請洋律師和洋人打官司！
總督批准政府撥款
聘請律師一場官司500兩
直隸交涉司司長王克敏見到索償保險會和商會的來函，心裏也不免一驚。以前多是外國人向中國人索賠，今天卻反了過來。況且壬子之變的罪魁禍首是誰，王克敏心中當然清楚，天津以及北京、保定商人受災情況，心裏也明白。雖然商人們通過各種渠道向政府要求撫卹、賠償，當大總統袁世凱只是嘴上說“好”，但就是沒錢往下撥，還一個勁兒請商人們先自己解決，等政府日後有錢再撫卹。
“外國保險公司能給這些商人們賠償是再好不過了，但從這些保險公司的態度來看，讓他們出錢難度應該不小。既然商人們要打官司，交涉司必須出面替他們解決前期的困難。”王克敏想。當時，受災商人們主要有兩個困難：第一，商人們受災後經濟困難，沒有打官司的訴訟費，而英德領事館只有見到不少於400兩銀子的訴訟費才肯開庭；第二，國外法律與中國不同，必須聘請國外律師纔能有獲勝的可能，否則恐怕難以打贏這場跨國的官司。
經過直隸總督馮國璋批准，交涉司由財政總彙處撥出白銀1200兩，銀元22231元作爲應付這場跨國官司的全部經費，並聘請當時著名律師貝薩德作爲中方的辯護律師，律師費爲500兩白銀。
蒐集材料幾個月
理解不同天津商人索賠敗訴
1912年5月，開始籌劃訴訟的索償保險會開始在會員中搜集各種材料作爲證據。與此同時，天津商會與京津保善後協會爭取政府賠償的行動同時展開。但與要求保險理賠一樣，始終沒有任何進展。爭取理賠金，成了全城關注的焦點。儘管保險會號召上保險的商家全部站出來一起索賠，但還是有部分商家對此沒有信心，躲在一旁觀望。經過幾個月的努力，所有的證據和材料蒐集齊備，貝薩德律師代表天津的商人們正式向英德領事館提起訴訟。1912年9月24日下午2點，貝薩德帶領中方各位當事人代表來到英國領事館，當庭訴訟，要求涉案的保險公司賠償中國災商損失。
判決的結果讓滿懷希望的天津商人再次陷入了痛苦當中。英國顧問官坐在堂上嘰裏呱啦地一番詢問過後，宣佈了令天津商人傷心的判詞：這場災難由於人爲騷亂所引起，是人爲的故意放火行爲，保險公司不用爲遭受火災的天津商人理賠。不過，英國顧問官總算爲天津商人留了一個申辯的途徑：如果不服判決，可以到英國的大法庭繼續上訴。
去領事館之前，留在商會裏的商人爲代表們熱情餞行，將希望寄託在這次審判上，而代表們也躊躇滿志，認爲必勝無疑。回到商會時，站在門口恭候的商人看到代表們垂頭喪氣的樣子，就知道不妙，聽完結果後，大家放聲痛苦，一邊哭一邊痛罵不講“信用”的外國保險商。
“一審”結束後，這場官司的最終花銷也有了最後的結果。整個官司共向英德領事館支付費用白銀278兩4錢，銀元8133元7角1分，翻譯信件費銀元156元5角5分。貝薩德律師費白銀500兩，由於他不通曉漢語，爲他聘請翻譯又花去300銀元。另外，英領事的判辭費11元7角5分，支付比利時律師費29元4角。除去這些費用，英德領事將所收訴訟費的餘款(白銀421兩6錢，銀元13599元6角9分)全部退還了直隸交涉司。
接到交涉司的報告，直隸總督馮國璋命令將這筆退回來的款項全部救濟給全城受災的商戶，儘管分到每家頭上不過幾塊大洋，但也算總督體察民情的心意。
津商繼續要賠償
想到國外打官司
索償保險會承認了暫時的失利，但並沒有真正服輸。除了認爲英國領事有意偏袒國外保險公司外，輸了官司的商人們還將失敗的原因歸結爲貝薩德的無能。張蔭棠等提出：“既然英國領事說出‘任由上告’的話，我們就要上告，不然，讓外國人認爲我們軟弱可欺。”
上告，到底要到哪去上告呢？按照租界領事館的規定，英國倫敦有最高法院審判機構，在租界中審判的案件，那裏都可以作爲終審機構進行重新審判。去倫敦上告，商人們再次表示出了不屈的決心。但是有一點，在天津本地審判都已經花了那麼多錢，如果沒有交涉司出面支付，這筆費用對於受災的商人又是一筆開銷。到遠在萬里以外的倫敦打官司，這銀子少得了嗎？
雖說心裏沒底，但認準這條道的商人們還是要試試。不過，一打聽到倫敦打官司的費用，所有人都傻了眼。”到底要多少錢呢，包括律師費在內，全部訴訟費用需要白銀10萬兩！要在前些年，10萬兩白銀還真難不倒這些商人，湊也湊齊了。但遭受火災人禍後，一兩銀子對於商人都像性命一樣寶貴，沒有被燒死就不錯了，哪裏再湊那麼多的銀子。索償保險會的目光又一次投到直隸總督馮國璋的身上，既然上次打官司的費用由總督出了，這次也還是請總督大人爲民做主吧。
見到商人們聯名的信函內容，馮國璋也嚇了一跳，花10萬兩銀子去打官司，而且還不知道輸贏，這錢怎麼給呢。上次用公款爲商人墊付訴訟費已經是破例，這次又要、而且這麼多，別說馮總督沒有，就是有也不敢再給。怎麼辦呢？馮國璋又想出一個辦法：讓商會幫助商人們籌集。既然是商人們遭災，商會理當首當其衝維護商人利益，總督府實在沒錢，商人們還是自己想辦法吧。但讓商人拿出10萬兩白銀根本是不可能的事，這場索賠也就不了了之了。
對於這次天津歷史上堪稱最大的一次保險理賠案，天津市一位保險行業的專家表達了這樣觀點：商人們去不去倫敦並沒有意義，因爲這場災難從保險業角度講肯定不會理賠。類似於壬子兵變產生的騷亂局面，任何保險公司的條款都將其列入免賠範圍，現在如此，過去更是如此。真正應該爲那場災難“買單”的，應該是災難的幕後指揮者。
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